危急存亡之秋

美國降息利多，有望持續推升美元利變保單買氣，有業者推出最高利率來到4.15%，各大人壽也接續推出新一代的利變型壽險，不過投資項目多，哪一種最適合自己必須仔細了解。

保險業務張皓程vs.客戶：「你看像這一張保單，它就是美元的保單那它的利率，其實都會比台幣還要再好還滿多的，然後它這個可以讓你去強迫儲蓄。」

了解每一份保單的功能，可以為自己帶來何種保障，尤其項目非常多，保險業務必須仔細分析，找到最適合客戶的那一張。

購買美元保單客戶盧澤廣：「其實我是那種存不住錢的人，所以對我來講就是我，就是默默地把錢，就是存到保單裡面去是最方便的，就不用去理它這樣因為就是存錢的動作，然後再來是它有，它有那個壽險的部分這也是一點，那第二張保單也是因為說，其實美元的利率它有再降一點，然後但是它的那個匯率有高一點，然後我就覺得還是要趕快再存一筆。」

利用保單強迫儲蓄，分配好自己的財富，尤其美國降息利多，有望持續推升美元利變保單買氣，最高利率甚至來到4.15%，各大人壽也接續推出新一代的利變型壽險。

購買美元保單客戶盧澤廣：「第一張是六年前(購買)，然後第二張是一年前去做的一個配置，其實很簡單的點是在於說利率的部分，我們台幣跟美元的利率還是有差，這是非常直觀跟簡易，可以去看得到的一個部分。」

保險經紀人公司董事長吳鴻麟：「目前看起來當然利率變動型保險，可能會更適合一些，有美元資產配置需求的客戶，那我們利率變動型保險，大概有分成兩類，一部分是叫做利率變動型年金，一部分是叫做利率變動型的壽險，那利率變動型年金，因為它不需要去做健康方面的核保，所以如果台灣有一些比較屬於高齡的族群，或是說他本身自己身體有一些健康狀況的話，原則上可能他們會推薦他去買。」

業者也提到另一種利變型壽險，則適合長期以美元，做存款資產配置的消費者，畢竟當利率市場浮動就會連帶受影響。

保險經紀人公司董事長吳鴻麟：「因為美元的債券或是美元的存款，它會受到市場利率的波動影響比較大，有時候美元需求比較殷切的時候，那有一些銀行會推出一些短期的，美元的一些高利率的定存的商品出來，但是這些商品也會隨著，整個市場利率的需求改變可能很快又回到，可能比較低水位的一個利息。」

保險業務張皓程：「其實美元的不管是預定利率，還是宣告利率都比台幣還要好，然後如果是美元保單，如果我們在當時做一個換匯的步驟，我們可能是用一個比較低點的，那個匯率去進場的話，那個我可能10年後我想要領出來，結果剛好美金它又在高點，那我還可以再賺到一個匯差的一個優惠。」

美元保單優勢，包含美元是強勢貨幣、相對穩定保值，另外固定利率以及宣告利率也較佳，不過還是需要考慮換匯手續費，以及未來匯率的波動。

保險業務張皓程：「我們當然也有去算過，其實如果我們可能是高點美金進場，然後低點美金出場，它當然會有一些匯差的一個損失，可是如果再換算下來的話，其實還是會比台幣還要划算，所以現在其實你想要選儲蓄險的話，美元保單會是一個比較好的選擇。」

尤其美國降息利多，各家美元保單宣告利率接連調升，吸引消費者，而2024年7月，美國投資市場表現優於6月，其實也催動美元投資型保單買氣走升，金管會統計7月單月，美元投資型保單新契約保費收入達1.18億美元，創下2024年單月銷售量次高，但投資型的保單本來就會有收益的差別，也不見得適合所有人，進行資產配置時，務必衡量做足功課，才能找到最適合自己的投資方式。

所有資訊內容僅供參考用途，不構成任何投資建議

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